三大行净利增速从“趋零”反弹

工商银行去年实现净利润2791.06亿元，同比增长0.5%；按照2016年366天计算，工商银行平均日赚7.63亿元；农业银行去年实现净利润1840.60亿元，比上年增长1.8%，平均日赚5亿元；建设银行2016年净利润2314.6亿，同比增长1.45%，平均日赚6.32亿元。

整体来看，三国有大行仍保持较高的盈利能力，同时，净利增速有所回升。2015年年报曾显示，三大银行净利润增幅创下上市以来的最低增幅，从个位数跌至“趋零”。农业银行、工商银行、建设银行的净利润增速分别为0.7%、0.5%和0.28%，净利润增幅则集体跌破1%。

相比2015年，2016年建设银行、农业银行的净利润增速均反弹至1%以上，不过，2016年工商银行的增速与2015年保持一致，均为0.5%。

三大行去年个人住房贷款增幅约三成

2016年楼市火爆，各大银行的个人住房贷款激增。农行、建行、工行的年报显示，2016年三家银行个人住房贷款增幅为三成左右，三家相加共增加个人住房贷款2.17万亿。

工商银行年报显示，个人住房贷款比上年末增加7246.41亿元，增长28.8%。截至2016年12月末，个人住房贷款为32408.38亿元，占据个人贷款的77.2%。

“个人住房贷款，去年确实增加了7000多亿。”工行行长谷澍表示，他援引数据称，去年个人住房贷款总余额中，四分之三是贷给首套房的，这是用于改善居民的需求的，此外去年新发放7000多亿贷款中，三四线贷款超过50%，也是银行在去库存方面的努力。

农行的个人住房贷款增幅则超过三成。农行年报显示，截至2016年12月31日，个人住房贷款25599.70亿元，较上年末增加6329.52亿元，增长32.8%。

“主要是由于本行贯彻落实国家房地产宏观调控政策，大力积极支持居民合理自住购房。”农行年报称。

农行在年报中披露，2016年新增的6320亿元个人住房新增贷款中，三、四线城市占比44%。同时，首套房贷款占比93%，首付款30%以上占比91%。

农行副行长郭宁宁表示，下一步农行将严格遵循“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，继续执行差别化的信贷政策，控制投资性房贷，支持合理自住的购房需求，适时适度进行信贷总量调控，保持业务平稳发展，避免大起大落。“预计2017年住房信贷新增量不会超过去年。”她说。

建行年报显示，2016年该行个人住房贷款为35856.47亿元，占据贷款总额的30.50%，较上年增加8117.52亿元，增幅29.26%。

声音

易会满：今年还将处理近2000亿不良贷款

三大行的不良率只有工商银行继续双升。工商银行2016年不良率1.62％，较2015年度的1.5％上升0.12个百分点，不良贷款余额2118.01亿元。

“确实我们的不良贷款额和不良贷款率有一定上升。”工商银行董事长易会满在发布会上指出，这与实体经济下行，而工行许多客户集中在工业有关。他强调，去年1.62％的水平仍然低于全国约1.74%的平均不良率，也低于全球大行的平均水平。

易会满说，四季度开始整体经济环境企稳、股改上市10年以来工行整体实力的蹿升，也带来了不良“转折的曙光。”他透露，过去三年处理了近5000亿的不良贷款，今年还将拿出650亿元拨备资源，还要处理近2000亿元不良贷款。

同业对比来看，2016年农行不良贷款率2.37%，改变了此前不良资产、不良率双升的局面，而建行不良贷款率1.52%，较上年下降0.06个百分点。

观点

曾刚：预计银行业净利增速还会放慢

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚对新京报记者表示，从不良贷款规模的增长来看，同比和环比增速在放缓，资产质量趋于平稳。

曾刚认为，这是因为企业经营状况的好转以及产业的调整逐步到位。比如，东部沿海地区多为下游行业调整较早，可能已经见底了。中西部则由于供给侧改革、去产能尚未结束，未来还会持续一段时间；另外，银行自身下大力气进行核销不良。曾刚称，虽然2017年银行业的信用风险压力减小，但是盈利压力依然很大。在资产荒和货币政策趋紧的环境下，赚钱难度应该还会加大。他预计银行业净利润增速还会继续放慢。

问题

有些中小企业为何依然贷款难？

不少银行在年报中称，加强对中小企业贷款的力度。另一方面，近期一些社会热点显示，仍有一些地方中小企业贷款难。为何出现这种现象？

“国内的企业数量很多，而且企业本身也是良莠不齐。能够进入银行视野的中小企业的比例还是比较低，”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，银行作为商业机构，考虑到风险，不可能给所有企业提供贷款。

在郭田勇看来，目前有些银行存在创新能力不足、风控线过于严格，以及制度管理僵化等问题。“一方面，银行要创新业务和产品能力，避免把有些可以进入银行视野的企业而忽视掉，”郭田勇认为，政府要通过适当地给企业减税或者提供担保等方面提供支持。

焦点

工行称给辉山乳业的信贷约20亿

昨日在工行业绩发布会上，新京报记者从工行首席风险官王百荣处获悉，工行方面透露了其在辉山乳业债权中所占比例，据称工行给辉山乳业的信贷在20亿左右，占该企业全部融资比重的5%。

此前，辉山乳业债务危机引发广泛关注，包括农行在内的23家金融机构被牵涉其中。近日，在农行2016年业绩报告发布会上，农行首席风险官李志成表示，农行涉及贷款的规模并不大，并有处置预案。涉及辉山乳业贷款为农行辽宁分行发放，额度为1.1亿元。另外，农银国际也发放了1.5亿贷款，该部分贷款有股权质押。